Începând de la 1 octombrie 2025, Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) va avea o valoare de 6,06%, cea mai mare din ultimii 7 ani, de când fost introdus.
În prezent sunt peste 400 de mii de români care au credite cu IRCC şi aproape 200 de mii cu ROBOR.
IRCC trimestrial a înlocuit indicele ROBOR la 3 luni în calculul ratelor creditele de consum acordate după mai 2019. Anterior, se folosea în calculul ratelor creditelor valoarea zilnică a ROBOR la 3 luni. Prin introducerea IRCC, persoanele cu credite au fost ferite de şocurile zilnice, urmând să achite o medie a valorilor dintr-un interval.
IRCC se modifică la 3 luni
Indicele se calculează la nivel de zi şi trimestrial, iar valoarea trimestrială este folosită de banci pentru calculul ratelor creditelor.
IRCC trimestrial se calculează la finalul fiecărui trimestru şi reprezintă media aritmetică a valorilor IRCC zilnice comunicate pentru trimestrul anterior, urmând a se aplica de fiecare instituție de credit pentru trimestrul următor. Astfel, IRCC are o întârziere de 6 luni faţă de ROBOR la 3 luni.
Spre exemplu, de la 1 octombrie (începutul trimestrului patru din 2025) sa va aplica valoarea IRCC trimestrial pentru trimestrul doi din 2025, iar valoarea acestui indice va fi publicată în ultima zi lucrătoare din trimestrul trei (30 septembrie 2025).
Întrucât cunoaştem deja valorile IRCC zilnice pentru trimestru doi, putem ştii valoarea IRCC de la 1 octombrie înainte de anunţarea ei de către BNR.
Noile valori ale IRCC sunt publicate pe 1 ianuarie, 1 aprilie, 1 iulie si 1 octombrie, sau în prima zi lucrătoare de după prima zi calendaristică a trimestrului, în cazul în care aceasta din urmă este o zi nelucrătoare.
Minimul istoric a fost atins în 2021
Prima valoare a IRCC, calculată pentru trimestrul patru din 2018, a fost de 2,36%. Indicele a stat în jurul valorii de 2% timp de aproape 2 ani, înainte să scadă la un minim istoric de 1,08% în trimestrul doi din 2021. A urmat o perioadă de creştere susţinută, iar din 2022 IRCC n-a mai scăzut sub 5%. Până acum, cea mai mare valoare atinsă a fost de 5,99%, aferentă trimestrului doi din 2024.
Cum influenţează IRCC ratele la credite
IRCC influenţează ratele creditelor cu dobândă variabilă, întrucât dobânda este compusă din marja fixă a băncii şi un indice (IRCC sau ROBOR). Marja fixă reprezintă o componentă a dobânzii creditelor care este fixă pe toată durata contractului. În funcţie de valoarea indicelui folosit la calculul dobânzii, suma lunară plătită poate fi mai mare sau mai mică.
Spre exemplu, de la 1 octombrie 2025, odată cu modificarea IRCC trimestrial de la 5,55% la 6,06%, ratele dependente de acest indice vor creşte. Cetăţenii care au ratele dependente de ROBOR la 3 luni nu sunt influenţaţi de modificarea IRCC.
Lasă un răspuns